第463回
株式投資なら年５％の利回り？

ファイナンシャルプランナーという職業があります。
生活に必要な資金計画や家計の支出について、
相談に乗ってくれる人のようです。

資格自体比較的新しいもので、その資格が創設されたときには、
かなり話題にもされました。

そのファイナンシャルプランナーが
マスコミで取り上げられるのは、家計診断だと思います。

現在、日経新聞でも、毎週家計診断のコーナーがあります。
実際、人が生活する上で、
教育費や老後の生活にいくらかかって、
それに備えて具体的に家計をどう配分するかなんて
考えていない人の方が多いと思うので、
そういう情報の提供はなかなか役に立つのではないかと思います。

それに、他人がどのくらい財産を持っていて、
収入を何にどれくらい使っているかなんて、
通常知りようがないので興味もありますよね。

ただ、そういう記事の中で、気になる点が１つ。
よく老後や教育にこれくらいかかるから、それに備えて、
資産を形成する必要があるというアドバイスがあります。

そのときに、年５％くらいの利回りを考えて
株式投資や投資信託の割合を
増やした方が良いようなことを記載してあることがあります。

しかし、株式投資や投資信託は、
元本割れリスクがある金融商品なので、
銘柄によっては、年５％の利回りどころか、
元本割れしている可能性もあります。

それなのに、ファイナンシャルプランナーの方は、
新聞や雑誌では、コメント欄が短いので
仕方がないのかもしれませんが、
簡単にそういうアドバイスをされているので、
専門家として、間単にそういうアドバイスをしていいのかな
と思ってしまいます。

ＨｉＱをご覧になっている方の中には
株式投資をしている方は多いとは思いますが、
平成元年から20年経過した今、
投資額が2.65倍になっていますか？

20年間年５％の複利で運用できると元本は2.65倍になり、
単利でも２倍となる計算です。

ちなみに、平成元年６月５日の日経平均は３万3457円、
20年後の平成21年６月５日の日経平均は9768円です。

平成元年はバブル経済のころだったので、
平成11年６月４日（６月５日は土曜日で取引なし）の日経平均は
どうだったかというと、１万6300円でした。

株式で運用すれば、その間に配当もあったとは思いますが、
株式投資で長期間に亘り年５％で運用するのは、
なかなか難しいようです。